二手房买卖：贷款买二手房要走哪些程序

 读者：我今年想结婚，位于中心城区的新建商品住房价格太贵了，所以想买一套二手房，并且想贷款。想咨询一下，二手房办理房贷的要点是什么，怎么能够顺利办成贷款。

 记者：针对读者提出的问题，记者采访了银行以及太原市住房公积金管理中心的工作人员，针对商业贷款和住房公积金贷款两部分，为读者详细解答。

 商业贷款

 贷款条件：中国邮政储蓄银行太原市分行个人消费贷款中心董芳表示，银行的二手房贷款，是用于购买能办理产权过户的二手房或商业用房的商业性按揭贷款。主要针对的放款人群是年龄在18—60周岁、具有完全民事行为能力、信用记录良好、具有稳定收入的城镇居民，包括单位职工、自谋职业者等。贷款金额可按房价的七成按揭，单笔100万元，最长期限30年。利率则根据个人情况，在基准利率一定范围内上下浮动。此外，二手房房贷申请者提供的收入证明，个人和家庭资产证明等能证明还贷能力的资料也很重要。若上述条件都符合，贷款人应提早准备贷款时需要的各种证件。董芳表示，购房人需提供身份证、结婚证、户口本、收入证明、工作证明、房屋买卖合同、首付款备足证明、银行个人结算账户、个人资产证明。而售房人需提供身份证、结婚证、户口本、房屋产权证、银行个人结算账户等。

 贷款步骤：贷款流程分为10步：银行受理贷款申请，评估房产，银行进行调查复核，贷款人与银行面谈，贷款审查，审批结果通知，签署贷款合同，产权过户，贷款条件落实，贷款发放使用。需注意的是，签订贷款合同时，需填写约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

 公积金贷款

 贷款人要符合的条件：申请贷款前连续足额缴存住房公积金满6个月以上，且借款人及其配偶均无住房公积金贷款债务、未向其他公积金借款人提供过贷款担保或辅助借款；有稳定收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；具有购买住房的有关手续，及土地、建设、规划等部门的批准文件和规定比例的自筹资金；提供符合《中华人民共和国担保法》规定且管理中心认可的担保。

 在贷款时，贷款人首先须填写一份《贷款申请审批表》，并向管理中心提交贷款人身份证明；贷款人婚姻证明等。管理中心自收到贷款申请及符合要求的各种资料后，在15—30个工作日内向申请人做出书面答复。经审查符合贷款条件的，由管理中心、协作银行与借款人签订住房公积金个人借款合同，向借款人发放所需贷款。贷款人要注意的是，公积金贷款额度为45万元，所有贷款情形的贷款额度均不能超过贷款额度。贷款期限最长不超过30年，原则上贷款期限加借款人年龄不超过借款人的法定退休年龄。